- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
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只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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返済期間を途中で変更する方法はあるのか？
企業の資金調達の方法
企業が資金を調達する方法はいくつかありますが、代表的な方法としては以下のようなものがあります。
- 銀行融資: 企業が銀行から借り入れる方法です。
融資金利や返済期間は銀行との契約に基づいて設定されます。 - 債券発行: 企業が公開市場で債券を発行し、投資家から資金を調達する方法です。
債券の金利や償還期間は債券契約書に基づいて設定されます。 - 株式公開: 企業が株式を公開し、新規株式発行によって資金を調達する方法です。
株主には配当や株価上昇による利益の還元があります。 - ファクタリング: 企業が売掛金をサービス会社（ファクター）に譲渡し、即金での資金調達を行う方法です。
ファクターは代わりに債権回収を行います。
ファクタリングの活用方法
ファクタリングは企業の資金繰りの手段として利用されることがあります。
以下にファクタリングの活用方法を示します。
- 即金調達: 売掛金をファクターに譲渡することで、即座に現金を手に入れることができます。
企業のキャッシュフローの改善に役立ちます。 - 債権回収業務のアウトソーシング: ファクタリング契約により、ファクターが債権回収を代行するため、企業は債権回収業務を外部に委託することができます。
- 信用リスクの低減: ファクタリング契約により、ファクターが売掛金の信用リスクを負うため、企業は信用リスクを低減できます。
- 返済期間の調整: ファクタリング契約の際、一定の条件下で返済期間を調整することも可能です。
返済期間の途中変更方法
通常、返済期間の変更は契約締結時に取り決められた条件や契約書に基づいて行われます。
しかし、返済期間の途中での変更は、契約条件に応じて可能な場合もあります。
根拠については具体的な法律や規制の存在は確認されておりませんが、法的に有効な契約書に基づいて変更が行われる場合、途中での返済期間の変更は可能と考えられます。
ただし、変更が行われる場合でも、契約書に明記された条件や借り手と貸し手の合意が必要となります。
変更には通常、債権者（貸し手）と債務者（借り手）の間での交渉や合意が必要となるでしょう。
以上が、「返済期間を途中で変更する方法はあるのか？」についての詳細な情報です。
返済期間の変更を希望する際にどうすれば良いのか？
返済期間の変更方法と資金調達手段について詳しく説明します。
返済期間の変更方法
返済期間を変更するには、以下の方法があります。
1. 直接金融機関との交渉
返済期間を変更する場合、まずは貸し手である金融機関との交渉が必要です。
以下の手順にしたがって対応しましょう。
- 変更の理由を明確にする：返済期間を変更したい理由を具体的に説明し、金融機関に納得してもらう必要があります。
たとえば、収入の変動や急な出費など。 - 変更で求める条件を提示する：返済期間をどのように変更したいのか、具体的な条件を提示します。
延長や縮小、月々の返済額の変更などを明確に記載しましょう。 - 提案書を作成する：上記の内容をまとめた提案書を金融機関に提出します。
提案書は、エビデンスとなり、金融機関が判断する際の根拠となります。 - 面談を行う：提案書を提出した後は、金融機関と面談を行います。
返済期間の変更に関する条件や条件の交渉を行い、双方が合意に達することが目標です。
2. リファイナンス
返済期間の変更を希望する場合、現在の貸付契約を解消し、新たな契約を結び直す「リファイナンス」という方法もあります。
以下の手順で進めましょう。
- 他の金融機関を探す：現在の貸し手以外の金融機関を探し、新たな貸し手との契約を準備します。
- 現在の貸付契約を解消する：新たな貸し手との契約が成立したら、現在の貸付契約を解消します。
解消には、元本の返済や手数料の支払いが必要な場合があります。 - 新たな貸付契約を結ぶ：新しい貸し手との契約を結び、返済期間の変更や条件の交渉を行います。
資金調達手段としてのファクタリング
企業が資金を調達する手段の1つとして、ファクタリングがあります。
ファクタリングとは、売掛金を貸し手に譲渡し、現金化する方法です。
以下にファクタリングの特徴をまとめました。
1. 特徴
- 資金調達と売掛金回収の効率化：ファクタリングを利用することで、売掛金を即座に現金化することができます。
資金調達の手続きや回収業務を金融機関に委託することで、企業の業務効率を向上させることができます。 - 信用リスク軽減：ファクタリングでは、貸し手が売掛金の回収を行います。
売掛先の信用リスクを軽減することができます。 - 短期的な資金調達に適している：ファクタリングは、短期的な資金調達に利用されることが多いです。
売掛金が多額である場合や、急な資金需要が生じた場合に便利です。
2. ファクタリングの手続き
ファクタリングを利用するためには、以下の手続きが必要です。
- ファクタリング会社の選定：ファクタリング会社を選びます。
信頼性や費用、サービス内容などを比較検討し、最適な会社を選ぶことが重要です。 - 契約締結：選んだファクタリング会社と契約を締結します。
契約内容や手数料などを確認し、納得した上で契約を進めましょう。 - 請求書の提出：貴社が発行した請求書をファクタリング会社に提出します。
ファクタリング会社は、売掛金の一部を即座に貴社に支払います。 - 売掛金の回収：ファクタリング会社が売掛金の回収を行います。
回収業務を負担することなく、現金を確保することができます。
以上が、返済期間の変更方法とファクタリングの活用方法についての説明です。
返済期間の変更方法では、金融機関との交渉やリファイナンスが有効な手段として挙げられます。
ファクタリングは、売掛金の現金化や資金調達の手段として利用することができます。
企業が返済期間の変更や資金調達に困った場合には、これらの手段を検討してみることをおすすめします。
返済期間の変更が貸し手にとってどのような影響を与えるのか？
返済期間の変更が貸し手に与える影響
1. 返済期間の変更が貸し手にとってどのような影響を与えるのか？
返済期間の変更は貸し手にとってさまざまな影響をもたらします。
以下にその主な影響を説明します。
- リスクの変動: 返済期間の延長により、貸し手は元本と利息の回収にかかる時間が長くなります。
そのため、借り手の信用リスクが高まる可能性があります。
また、返済期間が長い場合、景気変動や金利変動によるリスクへの曝露も増加します。 - 手数料と利息の増加: 返済期間の変更に伴って、貸し手は通常、手数料や利息の再計算を行います。
返済期間の延長により、元本からの利息収入が増えるため、貸し手の利益は増加します。 - リスクプロファイルの変更: 返済期間の延長は、貸し手のリスクプロファイルにも変更をもたらします。
たとえば、貸し手が長期債権を持つことになる場合、長期利息率の動向や経済の将来予測によってリスクが変化する可能性があります。
2. 貸し手に与える影響の根拠
返済期間の変更が貸し手に与える影響については、以下の点が根拠となります。
- 貸し手と借り手の関係: 返済期間の変更は、貸し手と借り手の契約条件に関連しています。
借り手の資金調達能力や金融健全性、前向きな取引履歴などに基づいて、貸し手は返済期間の変更に対する影響を評価します。 - リスク管理ポリシー: 貸し手は、リスク管理ポリシーに基づいて返済期間の変更を評価します。
これには、キャッシュフローの安定性、信用リスク評価、収益の最大化などが含まれます。 - 市場状況: 貸し手は、市場や経済の状況に基づいて返済期間の変更に対する影響を評価します。
金利の動向、景気予測、顧客ニーズなどが考慮されます。
これらの要素に基づいて、貸し手は返済期間の変更に対する影響を評価し、それに基づいてリスクや利益を判断します。
返済期間の変更によって返済額はどのように変わるのか？
返済期間の変更によって返済額はどのように変わるのか？
返済期間の変更とは
返済期間の変更とは、借入金またはローンの返済期間を延長または短縮することです。
返済期間の延長は、月々の返済額を減少させる一方、総返済額が増加します。
一方、返済期間の短縮は、月々の返済額を増加させる一方、総返済額を減少させます。
返済期間の延長による影響
返済期間の延長は、月々の返済額を減らすことができます。
通常、元本に対する利子の支払いを分散させるため、長期間の返済期間を選択することによって月々の返済額は削減されます。
しかし、返済期間を延長することで、全体的な返済額が増加する可能性があります。
これは、元本金に対して長期にわたって利子を支払う必要があるためです。
総返済額の増加は、長期的には負担が大きくなる可能性があります。
返済期間の短縮による影響
返済期間の短縮は、月々の返済額を増加させる一方、総返済額を減らすことができます。
返済期間を短くすることで、元本に対する利子の支払いが増加し、月々の返済額が増えます。
しかし、返済期間が短縮されるため、全体的な返済額は減少します。
総返済額の減少は、借金を早期に返済するため、利子の支払いを減らすことによって経済的な負担を軽減することができる利点があります。
返済額変動の根拠
元本に対する利子の支払いは、返済期間によって変動します。
返済期間が短い場合、元本に対する利子の支払いは大きくなります。
一方、返済期間が長い場合、元本に対する利子の支払いは相対的に減少します。
これは、返済期間が長いほど、元本に対する利子の支払いが分散されるからです。
利子の支払いが減るため、月々の返済額が減少すると考えられます。
- 返済期間の延長は、月々の返済額を減らし総返済額を増加させる可能性があります。
- 返済期間の短縮は、月々の返済額を増やし総返済額を減少させる可能性があります。
- 返済期間が長いほど、元本に対する利子の支払いが分散されるため、月々の返済額が減少します。
返済期間の変更をする際に考慮すべきポイントはあるのか？
返済期間の変更をする際に考慮すべきポイント
1. 財務状況の分析
返済期間の変更を検討する前に、借り手は自身の財務状況を詳細に分析する必要があります。
以下の要素について評価しましょう。
- 現在の借入額と返済状況
- 収入と支出のバランス
- 予測される将来のキャッシュフロー
- 資産と負債の状況
これにより、負担可能な返済期間を適切に選択することができます。
2. 利息や手数料の変化
返済期間の変更は、利息や手数料にも影響を与えることがあります。
短縮すると利息負担が軽減される一方、返済金額が増加します。
一方、延長すると返済金額は減りますが、総利息負担が増える可能性もあります。
借り手はこれらの要素を考慮し、長期的なコストを分析する必要があります。
3. 借り手と貸し手の関係
返済期間の変更は、借り手と貸し手の関係にも影響を与える可能性があります。
返済期間の変更を要求する場合、貸し手は借り手の信用力や返済能力に対する懸念を抱くかもしれません。
また、貸し手の方針や制約事項によって、返済期間の変更が許可されない場合もあります。
借り手は貸し手とのコミュニケーションを重視し、共通の利益を追求する方法を模索する必要があります。
4. 金利の動向
金利の動向は、返済期間の変更を検討する際に重要な要素です。
金利が上昇すると、返済期間を短縮することがコスト削減につながる場合があります。
一方、金利が低下している場合は、延長することで返済負担を軽減できるかもしれません。
借り手は金利の現在の状況と将来の予測を考慮し、適切な返済期間を選択する必要があります。
5. 法的要件および契約条件
返済期間の変更には、法的要件や契約条件に従う必要があります。
借り手は、契約書を確認し、返済期間の変更が可能かどうかを確認する必要があります。
また、変更には貸し手の合意が必要な場合もあります。
故に、借り手は取引先とのコミュニケーションを図り、変更の手続きを進める前に法的な規制や契約条件を把握する必要があります。
これらのポイントを考慮することで、借り手は返済期間の変更を検討し、効果的な資金調達戦略を立てることができます。
まとめ
返済期間を途中で変更する方法は、具体的な法律や規制はないが、法的に有効な契約書に基づいて変更が行われる場合は可能と考えられる。
