- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
|---|
法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
|---|
圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
|---|
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
| 総合評価 |
|---|
第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
|---|
第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
|---|
第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
|---|
第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
|---|
第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
| 総合評価 |
|---|
第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
| 総合評価 |
|---|
第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 |
|---|
第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
|---|
第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
|---|
定額返済とは何ですか？
定額返済とは、借り入れた金額を毎月一定の金額で返済する方法です。
借り手にとっては、毎月の返済金額が予測しやすく、返済計画を立てやすいメリットがあります。
定額返済の仕組み
定額返済では、借り手が借り入れた金額に対して、元金と利息の合計金額を毎月一定の期間で均等に返済します。
返済期間中は、毎月の返済額が一定であり、利息を含んだ分を元金に加えた金額が返済されます。
一般的な定額返済の方法は、「元金均等方式」と呼ばれます。
この方法では、借り入れ金額を返済期間で均等に割り振り、毎月の返済金額を計算します。
返済期間初めの段階では、元金の割合が大きく、利息の割合が小さくなりますが、返済期間が経つにつれて元金の割合が減り、利息の割合が増える傾向があります。
定額返済のメリット
- 返済計画の立てやすさ：毎月の返済金額が一定なので、借り手は返済計画を立てやすく、予測しやすいです。
- 利息負担の軽減：定額返済では元金と利息を分割して返済するため、返済期間初めは利息の負担が少ないです。
- 借り手の負担軽減：返済額が一定なので、借り手は毎月の返済額によって生活を安定させることができます。
定額返済のデメリット
- 総返済金額の増加：定額返済では、利息の割合が大きくなるため、返済期間が長いほど総返済金額が増加します。
定額返済は、借り手にとって返済しやすさや予測可能性を提供する一方で、長期間の返済が必要となり、総返済金額が増加するデメリットもあります。
借り手が自身の返済能力や状況を考慮し、返済方法を選択することが重要です。
定額返済を利用するメリットはありますか？
定額返済を利用するメリット
1. 返済計画の立てやすさ
定額返済を利用すると、毎月一定の金額を返済することができます。
これにより、返済計画を立てやすくなります。
返済日になるたびに必要な金額を計算する手間がなくなるため、返済管理が簡単になります。
2. 予算管理がしやすい
定額返済により、毎月の返済額が一定となるため、予算管理がしやすくなります。
収入や支出の計画を立てる際に、返済額を毎月の予算に組み込むことができ、返済負担を考慮した予算を作成することができます。
3. 返済期間が短縮される可能性がある
定額返済を利用すると、毎月の返済額は一定ですが、利息分が減少していくため、実際に支払う総返済額が少なくなる可能性があります。
その結果、返済期間が短縮されることがあります。
長期間の借入をする場合には、定額返済のメリットがより顕著に現れるかもしれません。
4. 借金の返済負担が軽減される
定額返済により毎月の返済額を一定にすることで、返済負担を均等化することができます。
利息や返済期間に関わらず、毎月同じ額を返済することで、一時的な負担の増減がなくなります。
これにより、借金の返済をする上での心理的な負担が軽減されるかもしれません。
5. 返済スケジュールの遅延を防止する
定額返済を利用すると、返済額が一定なので、返済スケジュールの遅延を防止することができます。
毎月の返済額を予め把握しているため、返済日に忘れずに返済することができます。
これにより、遅延による利息や追加料金の発生を防ぐことができます。
これらのメリットに加えて、ローン業者や金融機関によっては、定額返済を選択することで金利の優遇などの特典を受けることができる場合もあります。
ただし、個々の状況によっては、定額返済が適していない場合もあります。
自分の経済状況や返済能力、目的に応じて検討し、利用するかどうかを決める必要があります。
定額返済をするために必要な条件はありますか？
定額返済をするために必要な条件
定額返済は、借り入れた資金やローンを毎月一定額ずつ返済する方法です。
以下の条件が必要となります。
1. 安定した収入
定額返済をするためには、安定した収入を持っていることが重要です。
安定した収入がない場合、毎月の返済額を確実にまかなうことが困難となります。
2. 信用力
金融機関や企業は、借り手の信用力を確認します。
信用力が高いほど、定額返済を受けるための審査が通りやすくなります。
信用力は、収入の安定性や過去の返済履歴、借入額などが考慮されます。
3. 借り入れ限度額
金融機関や企業は、借り入れ限度額を設定し、その範囲内での定額返済を受けることができます。
借り入れ限度額は個別の評価に基づいて決定されます。
4. 返済期間
定額返済をするためには、返済期間を設定する必要があります。
返済期間は借り入れ額や借り手の希望によって変動します。
返済期間が長いほど、月々の返済額は低くなりますが、利息負担が増えることがあります。
5. 返済能力の維持
借り入れ後、定額返済を継続するためには、返済能力を維持することが必要です。
収入の変動や生活費の変更に対応するため、返済前に予算を立てるなどの工夫が必要です。
6. 金利
定額返済をする場合、借入金利が定められます。
金利によって月々の返済額やトータル返済額が変化するため、事前に金利の条件を確認することが重要です。
これらの条件を満たすことで、定額返済が利用できる可能性が高まります。
定額返済を選ぶべきタイミングはありますか？
定額返済を選ぶべきタイミングはありますか？
定額返済の選択理由
定額返済は、企業の資金調達方法の一つであり、ファクタリングの活用方法とも関連しています。
特定の資金調達方法が適切かどうかを判断するには、以下の要素を考慮する必要があります。
- 必要な資金調達額
- 資金調達の目的
- 返済期間
- 資金調達のコスト
- 返済能力
- 企業の信用度
定額返済を選ぶべきタイミング
定額返済を選ぶべきタイミングは、以下のケースに該当する場合があります。
- 既存の借入金の返済スケジュールを統合したい場合。
- 固定費の予算化をしたい場合。
- 将来のキャッシュフローを安定化したい場合。
複数の借入金がある場合、それぞれの返済スケジュールを管理することは負担になることがあります。
定額返済を選ぶことで、返済スケジュールを統合し、返済負担を軽減することができます。
企業の予算作成時には、固定費としての返済金額を把握することが重要です。
定額返済を選ぶことで、返済額を定めた予算を立てやすくなります。
定額返済は、毎月同じ金額を返済するため、将来のキャッシュフローを予測しやすくします。
返済負担を安定化させることで、予期せぬ出費によるキャッシュ不足を回避することができます。
以上の理由から、既存の借入金の統合や固定費の予算化、将来のキャッシュフローの安定化によるリスク回避を優先する場合には、定額返済を選ぶべきです。
まとめ
定額返済とは、借りたお金を毎月同じ金額で返済する方法です。借り手にとっては返済計画がしやすく、利息の負担も軽減されますが、返済期間が長くなり総返済金額が増加するというデメリットもあります。
