- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 |
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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返済期間を選ぶ際のポイントは何ですか？
1. 資金利用目的
返済期間を選ぶ際に重要なポイントは、資金の利用目的です。
資金調達の目的や用途によって、適切な返済期間を選ぶ必要があります。
- 短期的な資金需要：資金調達の目的が短期的な資金需要である場合、返済期間を短めに設定することが適しています。
例えば、季節商品の仕入れ資金や取引先への支払い等、迅速な資金回収が必要な場合は、短期の返済期間を選択することが一般的です。 - 長期的な資金需要：大規模な設備投資や事業拡大、企業再生などの場合、長期の返済期間を選ぶことが適しています。
このような場合、返済期間を長めに設定することで、負担を軽減し、事業の成長に充てることができます。
2. 返済能力とキャッシュフロー
返済期間を選ぶ際には、返済能力とキャッシュフローに対する考慮も重要です。
返済期間が短すぎると、返済負担が大きくなり、キャッシュフローに悪影響を及ぼす可能性があります。
一方で、返済期間が長すぎると、利息負担が増大するだけでなく、借入状況の変化や金利の変動によってもキャッシュフローへの影響が出るかもしれません。
資金繰り計画や予測キャッシュフローを基に、返済能力とキャッシュフローへの負担をバランスさせながら、適切な返済期間を検討するべきです。
3. 金利水準
返済期間を選ぶ際には、金利水準も考慮すべきポイントです。
金利が低い場合は、長期の返済期間を選択することで、返済負担を減らすことができます。
一方、金利が高い場合は、返済期間を短くすることで、総返済額を減らすことができます。
金利水準は市場の状況によって変動するため、選択する返済期間による金利負担の差額を慎重に比較・検討する必要があります。
4. リスク管理
返済期間を選ぶ際には、リスク管理も重要な要素です。
返済期間が長いほど、返済リスクが高くなる可能性があります。
経済情勢や業績の変化、事業環境の変動によって、返済能力が低下するリスクを考慮し、適切な返済期間を選択する必要があります。
リスク管理をするためには、適切な財務分析や将来予測を行い、事業の安定性やキャッシュフローに対するリスクを把握する必要があります。
以上を総合的に考慮して、返済期間を選ぶべきです。
資金調達の目的、返済能力とキャッシュフロー、金利水準、リスク管理の観点から、経営状況や目標に合わせた適切な返済期間を検討してください。
長期間の返済期間はオススメですか？
長期間の返済期間はオススメですか？
長期間の返済期間の利点
- 返済額が低くなる: 長期間の返済期間では、借り入れ額をより長い期間に分散することができます。
その結果、月々の返済額が小さくなり、現金フローの負担が軽減されます。 - 経営の安定性が高まる: 返済期間が長いことにより、返済負担が低減されるため、企業のキャッシュフロー管理が容易になり、経営の安定性が向上します。
- 新たな投資や成長の機会を得られる: 返済期間が長い場合、余裕資金を確保することができます。
この余裕資金を活用して新たな投資や事業の成長に繋げることができます。
長期間の返済期間のデメリット
- 総返済額が増加する: 返済期間が長いほど、利息の支払い期間が長くなります。
そのため、返済期間が長いと総返済額が増加することがあります。 - 返済のタイミングが遅れる: 長期間の返済期間では、返済が完了するまでに時間がかかるため、返済のタイミングが遅れる可能性があります。
これにより、キャッシュフローの制約が生じることがあります。 - 金利負担が増加する: 返済期間が長いうちは、利息の支払い期間が長くなるため、総返済額が増加します。
また、長期間の返済期間では、金利が上昇する可能性もあります。
まとめ
長期間の返済期間は、返済額が低くなり、経営の安定性が高まるといった利点があります。
一方で、総返済額の増加や返済のタイミングの遅れ、金利負担の増加といったデメリットも存在します。
返済期間を選択する際は、企業の経営状況やキャッシュフローの見積もり、将来の事業計画などを考慮し、バランスを取ることが重要です。
返済期間にはメリット・デメリットがありますので、慎重に検討することをおすすめします。
返済期間を短くするメリットはありますか？
返済期間を短くするメリットはありますか？
1. 返済負担の軽減
返済期間を短くすることにより、借金を早く返済することができます。
返済額を限られた期間で返すため、毎月の支払い額が大きくなりますが、短期間で完済できるため、総返済額が少なくなります。
また、返済期間が短いほど、利息負担も軽減されます。
2. 返済後の経済自由度の向上
返済期間が短い場合、借金を返済し終わった後の経済自由度が向上します。
返済期間を短くすることで、借金の返済に割く時間とエネルギーが減り、返済後に余裕を持った生活を送ることができます。
また、返済完了後に新たな投資や資産形成に取り組むことも可能になります。
3. 借金リスクの軽減
返済期間を短くすることにより、借金リスクを軽減することができます。
長期間にわたる借金は、返済能力に影響を与える要因が増えるため、返済能力の変化や予期せぬ事態への対応が難しくなります。
返済期間を短くすれば、短期間で完済するため、将来的なリスクに対する備えがしやすくなります。
4. 総返済額の削減
返済期間を短くすることにより、総返済額を削減することができます。
返済期間が長い場合、利息の支払いも長期間にわたって行われるため、返済金額が増えます。
返済期間を短くすることで、利息負担も軽減され、総返済額も減少します。
以上が返済期間を短くすることのメリットです。
返済期間を短くすることで、返済負担の軽減や経済自由度の向上、借金リスクの軽減、総返済額の削減が期待できます。
返済期間を長くするデメリットはありますか？
返済期間を長くするデメリットはありますか？
1. 支払利息の増加
返済期間を長くすることは、借入金に対する支払利息の額を増やすことになります。
長期間にわたって返済するため、利息を支払う期間も長くなります。
それにより、借入総額に加えて返済利息分も合計額が増加し、最終的な返済金額も増加することになります。
2. 資金調達の制約
返済期間を長くすることは、将来の資金調達における制約をもたらす可能性があります。
長期にわたる返済期間では、返済に必要な現金フローが継続的に必要とされます。
そのため、将来にわたる事業計画や資金調達計画において返済能力やキャッシュフローの安定性を評価する必要があります。
また、新たな借入を行う場合にも、長期にわたる借入金の返済があることは借り手にとってネガティブな要素となる可能性があります。
3. 緊急事態への対応の制約
長期の返済期間は、将来の予測不可能な緊急事態や商機に対しても柔軟な対応が制約される可能性があります。
返済期間が長いほど、借入金の返済に必要な現金フローが長期間にわたって必要とされます。
そのため、将来に起こる予測外の費用やチャンスを捉えるための資金調達が制約されることが考えられます。
4. 経済状況の変動へのリスク
返済期間を長くすることは、経済状況の変動によるリスクを高める可能性があります。
経済状況は常に変動しており、金利の増加や市況の悪化といったリスクが存在します。
返済期間が長いほど、変動する経済状況に対してより多くのリスクを抱えることになります。
また、現金フローに影響を及ぼす外部要因に対して十分な対策を講じることが重要です。
5. パフォーマンスに対するリスク
長期の返済期間は、事業のパフォーマンスに対するリスクを高める可能性があります。
返済期間が長いほど、将来の事業計画の不確実性に対するリスクが高まります。
事業のパフォーマンスが予測と異なる場合、借入金の返済に対して不安定な現金フローが生じる可能性があります。
まとめ
返済期間を長くすることには、支払利息の増加、資金調達の制約、緊急事態への対応の制約、経済状況の変動へのリスク、およびパフォーマンスに対するリスクといったデメリットが存在します。
これらのデメリットを踏まえて、借り手は返済期間を適切に選択する必要があります。
まとめ
返済期間を選ぶ際のポイントは、資金利用目的、返済能力とキャッシュフロー、金利水準、リスク管理です。資金調達の目的や用途によって返済期間を選ぶべきであり、返済能力とキャッシュフローを考慮しながら返済期間を決定する必要があります。また、金利水準や返済リスクも考慮すべきポイントです。
