- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
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2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
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日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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1. 支払い能力の不足
経済的な困難や個人的な事情によって、支払い能力が不足してしまうことが滞納の一因となります。
収入の減少や失業、経営不振などにより、支払いを滞らせざるを得ない状況になることがあります。
2. 消費者の債務意識の低下
近年、クレジットカードやローンなどの金融商品が広く普及してきたことで、借金をすることが一般的になってきました。
しかし、借金をする際に十分な計画や返済能力の見極めがなされず、借金の返済が困難になるケースが増えています。
3. 支払いの優先順位の見誤り
滞納の原因の一つに、支払いの優先順位を誤ることがあります。
日常生活での費用や生活必需品の支払いを優先し、借金の償還を後回しにしてしまうことがあります。
これにより、借金が積み重なって滞納に至ることがあります。
4. 債権者との交渉の欠如
債権者との十分なコミュニケーションや交渉が行われない場合、借金の返済に関する問題が解決せず、滞納の状況が続くことがあります。
借金返済計画の見直しや支払い条件の再調整など、債権者との協力が必要な場合には適切な交渉が欠かせません。
5. 忘れる・怠慢
支払い期日を忘れる、或いは怠慢になっていることが原因で滞納に至ることもあります。
忙しい日常生活や他の優先事項に追われているうちに、借金の返済について軽視してしまうことがあります。
これらの原因は一般的な理由であり、個別の状況によっても異なる要因が関与することもあります。
滞納の原因を理解し、適切な対策を講じることが大切です。
以上が滞納の原因についての説明です。
根拠としては、経済学や社会調査などでの研究結果や、金融機関や債権者の経験に基づいています。
滞納がどのような影響を与えますか？
滞納がもたらす影響とは？
1. 信用度の低下
滞納とは、負債や支払い期限を守ることができずに支払いが遅れることを指します。
企業が支払いに遅延や滞納がある場合、その企業の信用度は低下します。
特に、取引先や金融機関からの信頼を損なうことにつながります。
2. 資金調達の困難化
企業は様々な場面で資金が必要となりますが、滞納があると資金調達が困難になります。
例えば、銀行からの融資やクレジットカードの発行など、金融機関は滞納がないかをチェックします。
滞納が続くと、金融機関は企業の返済能力を疑い、資金提供を渋る傾向があります。
3. 利息・遅延損害金の発生
支払いを遅延させると、利息や遅延損害金が発生する場合があります。
特に、契約によっては一定期間内の支払い遅延に対して罰則金を課すこともあります。
滞納が続くと、これらの費用が膨らみ、企業の経済的負担が増大します。
4. 契約条件の変更・解約
滞納が続くと、取引先や貸借関係にある金融機関は契約条件の変更を要求するか、契約を解約する可能性があります。
例えば、取引先が支払い遅延を理由に注文量を減らす、サービス提供を停止する、貸借関係を解消するなどです。
これによって企業の業績や収益に悪影響が及ぶ可能性があります。
5. 信用情報への登録
滞納が続くと、信用情報機関への登録が行われることがあります。
信用情報機関は企業の信用度や支払い履歴などを管理しており、滞納が登録されると、他の金融機関や取引先にも影響を及ぼします。
これによって、将来的な資金調達や取引の妨げとなる可能性があります。
以上のように、滞納は企業にとって重大な影響をもたらします。
信用度の低下、資金調達の困難化、利息・遅延損害金の発生、契約条件の変更・解約、信用情報への登録などがあります。
これらの影響を避けるためには、適切な資金管理や債務管理が求められます。
滞納を避けるためにはどのような対策がありますか？
滞納を避けるためにはどのような対策がありますか？
滞納を避けるための対策
1. 定期的なキャッシュフローの予測と計画
企業は定期的にキャッシュフローを予測し、資金の収入と支出を計画することが重要です。
明確な予測を立てることで、支払い期日に十分な資金を用意することができます。
2. 売掛金の管理と債権回収の強化
滞納を防ぐためには、売掛金の管理と債権回収を強化する必要があります。
顧客との売掛金の支払い条件を明確にし、支払い期限を守るように徹底することが重要です。
また、滞納が発生した場合は迅速に連絡を取り、債権回収の手続きを行うことが大切です。
3. クレジットチェックと信用調査の実施
売掛金を発生させる前に、クレジットチェックや信用調査を行うことで、滞納リスクを事前に評価することができます。
顧客の支払い能力や信用度を調査し、リスクの高い取引は避けることが重要です。
信用調査には信用情報機関などの専門の機関を活用することが有効です。
4. 支払いリマインダーの活用
滞納を防ぐためには、支払いリマインダーを活用することが効果的です。
請求書の発行後や支払い期限が近づいた際に、顧客に自動的にリマインダーメッセージを送ることで、支払いの遅れを防ぐことができます。
リマインダーは電子メールやSMSなどの手段で行うことができます。
5. 債権保険の活用
債権保険は滞納や倒産による債権損失を補償するための保険です。
債権保険を利用することで、滞納リスクを軽減することができます。
債権保険の利用は、信用リスクの高い取引先や大口取引を行う場合に特に有効です。
- 滞納を避けるためには、定期的なキャッシュフローの予測と計画を行う必要があります。
- 売掛金の管理と債権回収の強化は滞納を防ぐために重要です。
- クレジットチェックと信用調査を行うことで、滞納リスクを事前に評価することができます。
- 支払いリマインダーを活用することで、支払いの遅れを防ぐことができます。
- 債権保険の利用は、滞納リスクを軽減するために有効な手段です。
滞納による法的な問題はありますか？
滞納による法的な問題はありますか？
滞納することによって法的な問題が生じる可能性があります。
以下に、滞納による法的な問題についての情報を提供します。
1. 契約違反
滞納は契約違反になる可能性があります。
例えば、特定の支払い日にお金を支払わない場合、契約上の義務を履行していないことになります。
契約違反の場合、債権者は法的措置を取ることができます。
2. 催促・督促状
滞納がある場合、債権者は滞納金の支払いを求めるために催促・督促状を送ることがあります。
この手紙は、滞納者に対して支払いの催促を行い、法的な手続きへの移行を警告するものです。
3. 利息や遅延損害金の請求
滞納により、債権者は利息や遅延損害金の請求権を持つことがあります。
契約によっては、滞納金に対して利息や罰金が加算されることがあります。
これらの追加料金は、債務者に対して支払われることを求められるかもしれません。
4. 債権回収措置
滞納が続く場合、債権者は債務者からの支払いを受け取るために法的な手続きを取ることができます。
債権回収措置には、差し押さえ、認知訴訟、債務整理などが含まれます。
これらの措置は、債権者の権利を保護し、支払いを強制する目的で行われます。
5. 信用情報への影響
滞納は債務者の信用情報に悪影響を与える可能性があります。
滞納がクレジットレポートに記録されると、将来の借金や融資申請に悪影響を与えることがあります。
また、滞納が続く場合は、信用情報機関からの催促や注意喚起の記録も残される可能性があります。
以上が、滞納による法的な問題についての概要です。
滞納を避けるためには、契約内容を守り、支払い義務を適切に履行することが重要です。
滞納の減少に向けて、政府や企業は何をしていますか？
滞納の減少に向けて、政府や企業が取り組んでいるいくつかの取り組みについて紹介いたします。
政府の取り組み
1. 法整備の強化
政府は滞納の減少を目指し、債権回収の効率化や手続きの簡素化を図るため、債権回収のための法整備を強化しています。
具体的には、法的手続きの短縮やオンライン手続きの導入など、回収のプロセスを迅速化するための改革を行っています。
2. 債権回収機関の支援
政府は債権回収業務を行う機関や弁護士団体に対して、滞納問題に対する支援を行っています。
具体的には、債権回収の専門知識や情報を提供する研修やセミナーの開催、新たな回収手法の開発など、債権回収業務のプロフェッショナルの育成を支援しています。
3. 教育・啓発活動
政府は滞納の減少を促すため、市民に対して滞納のリスクや債権回収の重要性についての啓発活動を行っています。
具体的には、公的機関や団体との協力によるセミナーやパンフレットの配布、メディアを通じた啓発広告など、幅広い場所で情報の提供を行っています。
企業の取り組み
1. クレジットチェックの強化
企業は滞納リスクを抑えるために、購買者の信用力を評価するクレジットチェックを強化しています。
具体的には、信用情報機関との提携やクレジットスコアの活用により、適切な顧客の選別や信用度の判断を行っています。
2. 配送前の前金制度の導入
企業は商品の配送前に一定の金額を先に支払う前金制度を導入することで、顧客の滞納リスクを回避しています。
これにより、商品を手に入れた顧客が支払いをしないリスクを軽減し、滞納リスクの管理を行っています。
3. 催促・督促の体制の整備
企業は滞納問題に対処するため、徴収業務を担当する部署や専門スタッフを配置するなど、催促・督促の体制を整備しています。
これにより、滞納の早期発見や迅速な回収手続きを行い、滞納の減少を図っています。
以上が、政府や企業が滞納の減少に向けて取り組んでいるいくつかの取り組みです。
これらの取り組みは、法整備・支援・啓発活動などさまざまな面で行われており、滞納リスクの抑制や効率的な債権回収を促進することを目指しています。
まとめ
滞納の原因は、支払い能力の不足、消費者の債務意識の低下、支払いの優先順位の見誤り、債権者との交渉の欠如、忘れる・怠慢などがあります。これらの原因によって支払いが遅れると、個人や企業の信用度が低下する可能性があります。滞納は借金返済計画に影響を与え、利息や遅延損害金の発生など金銭的な損失を引き起こすこともあります。また、信用度の低下は将来の融資や契約の際に問題を引き起こすこともあります。
