- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
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2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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カードローンの利用にはどのような手続きが必要ですか？
1. カードローン会社の選定
まず、カードローンを利用するためには利用するカードローン会社を選定する必要があります。
複数の会社を比較し、利息率や返済条件などを考慮して最適な選択肢を見つけましょう。
2. 申し込み手続き
選んだカードローン会社のウェブサイトや店舗などで、申し込み手続きを行います。
通常、必要な情報は以下の通りです。
- 氏名、生年月日、住所、電話番号などの基本情報
- 職業や収入などの雇用関連情報
- 借入金額や返済期間などの希望条件
- 必要な書類（本人確認書類や収入証明書など）
3. 審査
提出された申し込み情報や書類などをもとに、カードローン会社で審査が行われます。
審査の目的は、借り手の信用性や返済能力を評価し、融資のリスクを適切に判断することです。
審査基準は各社によって異なりますが、一般的に以下の要素が考慮されます。
- 信用情報の確認（クレジットスコアや個人信用情報など）
- 収入や雇用状況の確認
- 借り入れや返済履歴の有無・状況
- その他の負債や借入状況
審査の結果、融資の可否や条件（利息率、借り入れ限度額、返済期間など）が通知されます。
4. 契約手続き
審査が通過した場合、カードローン契約を締結するための手続きが行われます。
具体的な手続きは、カードローン会社によって異なりますが、契約書へのサインや必要な書類の提出などが一般的です。
また、契約後にはカードや契約内容の詳細が記載されたカードローン明細書が発行されます。
この明細書には借り入れ金額や返済スケジュールなどが記載されているため、確認しておくことが重要です。
5. 融資
契約が完了したら、カードローンが融資されます。
融資方法は、申し込み時に選択した方法（銀行口座への振込みやカードでの引き出しなど）によって異なります。
借入金額が指定された口座に振り込まれ、融資完了となります。
以上が一般的なカードローンの利用手続きです。
ただし、各カードローン会社によって手続きや条件が異なる場合があるため、詳細な情報は各社の公式ウェブサイトやカスタマーサービスに確認することをおすすめします。
カードローンの利用にはどのような要件がありますか？
カードローンの利用にはどのような要件がありますか？
カードローン利用の要件
カードローンを利用するには、以下のような要件があります。
1. 年齢
一般的に、カードローンを利用するためには成人である必要があります。
具体的な年齢制限は金融機関やサービスによって異なりますが、満20歳以上であることが一般的です。
2. 収入と雇用形態
カードローンを利用するためには、安定した収入が必要です。
一定の収入基準を満たすことが求められる場合があります。
また、派遣社員やアルバイトなど非正規雇用形態の場合、一定の雇用期間が必要な場合があります。
3. 信用情報
カードローンの申し込み時には、信用情報の確認が行われます。
過去の借入履歴や返済遅延の有無、他の借入金などが影響を与える場合があります。
信用情報はクレジットスコアとして集計され、金融機関の審査基準によって判断されます。
4. 住民票などの本人確認書類
カードローンの利用には、本人確認書類が必要です。
住民票や免許証など、氏名や住所などを証明できる書類が求められます。
これによって本人確認が行われ、借入の安全性や適正性が判断されます。
5. その他の要件
金融機関やサービスによっては、さらに独自の要件があることもあります。
例えば、保証人や担保の提供などが必要な場合があります。
- カードローンを利用するための一般的な要件は成人であり、満20歳以上であること。
- 安定した収入および一定の収入水準を満たしていること。
- 信用情報が良好であり、過去の借入履歴や返済遅延の有無が影響しないこと。
- 本人確認書類（住民票、免許証など）の提出が必要であり、住所や氏名などが正確に記載されていること。
- 金融機関やサービスによっては、独自の要件（保証人や担保の提供など）があること。
これらの要件は一般的な基準であり、個々の金融機関やサービスによって異なる場合があります。
また、カードローンの申し込みには審査が行われるため、すべての条件を満たしていても審査に通らない場合もあります。
カードローンの利用はどのくらいの金利がかかるのか？
カードローンの利用はどのくらいの金利がかかるのか？
カードローンは、一般的に金利が高く設定されていますが、具体的な金利は金融機関や利用者の信用状況によって異なります。
カードローンの金利に影響を与える要素
カードローンの金利は、以下の要素によって大きく左右されます。
- 利用者の信用状況：クレジットスコアや個人信用情報に基づいて、金融機関が利用者の信用リスクを評価します。
信用リスクが高い場合、金利が高く設定される傾向があります。 - 金融機関の政策：金融機関ごとに金利の設定方針が異なります。
競合他社との競争や市場の需要と供給のバランスなどを考慮して金利が決められます。 - 貸付期間：カードローンの貸付期間が長い場合、金利が高くなることがあります。
長期にわたり借りることで、金利リスクが増加するためです。 - 融資金額：融資金額が大きいほど、金利が低くなることがあります。
金融機関は高額の融資による利益を追求する一方、大きなリスクも背負うことになるため、金利を調整する場合があります。
一般的なカードローンの金利の範囲
一般的なカードローンの金利の範囲は、年利10％から20％程度と言われています。
ただし、これは目安であり、個々の金融機関や利用者の条件によって異なる場合があります。
金利の根拠となる法律
カードローンの金利には、「貸金業法」と呼ばれる法律が関係しています。
この法律では、金利の上限や契約内容の明示が定められており、消費者保護の観点から金利の過剰な引き上げを防いでいます。
具体的には、金利制限法に基づき、貸金業者の金利は年14.6％（以下、法定金利）を超えることはできません。
ただし、個別の契約によっては、これを超える金利が適用される場合もあります。
なお、貸金業法は金融機関と消費者を守るための法律であり、違法な高金利融資に対して厳しい罰則を科しています。
カードローンの金利は、利用者の信用状況や金融機関の政策によって異なりますが、一般的な範囲は年利10％から20％程度と言われています。
貸金業法によって金利の上限が定められており、違法な高金利融資には罰則が科されます。
カードローンの利用にはどのくらいの期間で返済する必要がありますか？
カードローンの利用にはどのくらいの期間で返済する必要がありますか？
カードローンの返済期間は、借り入れ金額や借り手の希望によって異なります。
一般的なカードローンの返済期間は、最短で数日から最長で数年程度となります。
カードローンの返済期間の種類
カードローンの返済期間には、以下のような種類があります。
- 短期返済：数週間から数ヶ月程度で完済するタイプの返済期間です。
一般的に、急な出費や緊急の資金需要を補うために利用されます。 - 中期返済：数ヶ月から数年程度の期間で完済するタイプの返済期間です。
借り手の返済能力と借り入れ金額に応じて設定されます。 - 長期返済：数年以上の期間で完済するタイプの返済期間です。
大きな金額を借り入れる際に適用され、返済負担を軽減する目的で設けられます。
返済期間の選択
カードローンの返済期間は、借り手の希望や返済能力によって選択することができます。
返済期間が短いほど、元本の返済が速く進みますが、一回の返済額が大きくなるため、返済負担が増えます。
一方、返済期間が長いほど、一回の返済額が小さくなりますが、総返済額が増えるため、利息負担が増える可能性があります。
借り手は自身の返済能力や目的に合わせて適切な返済期間を選択することが重要です。
根拠
カードローンの返済期間には、金融機関や貸金業者によって異なる規定があります。
一般的には、借り手の返済能力や借りたい金額、目的に応じて返済期間が設定されます。
これらの情報は、各金融機関や貸金業者のウェブサイトや契約書などで確認することができます。
カードローンの利用はどのような場合におすすめですか？
カードローンの利用はどのような場合におすすめですか？
カードローンは、急な出費や現金が必要な場合に便利な資金調達方法です。
以下に、カードローンの利用をおすすめする場合をいくつか紹介します。
1. 緊急の医療費や薬代などの支払いが必要な場合
健康問題や怪我、病気などで緊急の医療費や薬代が必要になった場合、カードローンは迅速な資金調達手段となります。
医療保険の適用外の費用や、保険金が支払われるまでの間の一時的な資金補填にも利用できます。
2. 突発的な家庭の修理や改装費用が必要な場合
家の修理や改装には予期せぬ費用がかかることがあります。
キッチンや浴室の修理、床の張り替えなどは経済的負担が大きくなることがありますが、カードローンを利用すれば一時的な資金不足を補填できます。
3. 子供の教育費や留学費用を捻出する必要がある場合
子供の教育費や留学費用は大きな出費となることがあります。
カードローンを利用することで、教育環境の充実や将来の可能性を広げるための費用を調達できます。
4. ビジネスの資金調達が必要な場合
創業期の企業や新規事業展開を計画している企業など、資金調達が必要なビジネスにおいてもカードローンは有用です。
資金を借りて事業に投資することで、事業の成長や拡大を図ることができます。
5. 借入金の返済に利用する場合
他の借入先やクレジットカードの滞納を抱えている場合、カードローンを利用してそれらの債務を一本化することで、返済の管理がしやすくなります。
低金利で借り換えることも可能なため、利息負担を軽減することができます。
6. その他の緊急の出費が生じた場合
万が一に備えての「念の為の保険」として、カードローンを利用する人もいます。
自動車の修理や交通事故の被害対応、家族や友人の急なサポートなど、予期せぬ出費が生じた場合にもカードローンを活用することができます。
これらの場合は、カードローンが急な現金需要を満たす方法としておすすめされます。
まとめ
カードローンの利用には以下の手続きが必要です。
1. カードローン会社の選定：利用するカードローン会社を比較し、最適な選択肢を見つける必要があります。
2. 申し込み手続き：選んだカードローン会社のウェブサイトや店舗で申し込み手続きを行います。必要な情報や書類を提出する必要があります。
3. 審査：申し込み情報や書類をもとに、カードローン会社で審査が行われます。信用情報や収入状況などが考慮されます。
4. 契約手続き：審査が通過した場合、契約手続きが行われます。契約書にサインしたり、必要な書類を提出する場合があります。
5. 融資：契約が完了したら、カードローンが融資されます。融資方法は申し込み時に選択した方法によって異なります。
以上が一般的なカードローンの利用手続きです。ただし、各社や条件によって手続き内容や要件が異なる場合がありますので、具体的な情報は選んだカードローン会社の公式ウェブサイトや担当者に確認することが重要です。
